Бедность, непрекращающиеся финансовые проблемы, недовольство жизнью и другие негативные моменты часто могут быть из-за низкого уровня финансовой грамотности населения. Сейчас не составляет особой проблемы найти информацию на тему личных финансов, тем не менее, даже люди, которые действительно интересуются вопросами финансов, читают разные статьи и изучают курсы, отожествляют личные финансы с деньгами. Для них личные финансы – это деньги, которые люди зарабатывают и тратят, и чем больше заработают, тем больше смогут потратить.
На самом деле понятие личных финансов имеет более широкое значение, чем деньги. Личные финансы – это не только все то, что связано с деньгами, но и их использование в соответствии с ценностями и приоритетами. Простой пример, в котором личные финансы приравниваются к дому, очень доступно и понятно разъяснит вам это понятие.
Каждый видел и может представить себе обыкновенный дом. Так вот, конструкция любого дома состоит из трех основных структурных частей: фундамента, стены и крыши. Строительство дома всегда начинается с закладывания фундамента – это его основа. От прочности и надежности фундамента зависит, насколько мощные и высокие стены он выдержит. Дом от непогоды защищает крыша. Если погода ясная и сухая, то можно и не заметить, насколько надежна крыша дома. Но как только погода испортится, пойдет дождь или еще хуже – начнется ураган, сразу становится понятно, насколько важна и нужна надежная крыша. Даже если фундамент дома сверхпрочный, а стены надежные и высокие, если крыши не будет или она будет протекать, то хозяин будет испытывать постоянные неудобства. У крыши в доме защитные функции, поэтому она должна быть из хороших материалов и прочной. Хороший хозяин при строительстве дома на прочном фундаменте возводит высокие добротные стены и накрывает надежной крыше. Тогда ему нипочем любая погода.
Принцип строительства дома можно использовать при построении личных финансов. Здесь также можно условно выделить фундамент, стену и крышу.
Фундамент
Фундамент личных финансов строится на финансовой грамотности, жизненных ценностях и приоритетах и финансовых целях.
Начинать строить финансовый фундамент необходимо с финансовой грамотности. Но это не значит, что нужно обязательно заканчивать специальное учебное заведение, тем более что вас там все равно вряд ли научат управлять личными финансами. Повысить финансовую грамотность можно путем самообразования: изучить специализированную литературу, посетить различные курсы и тренинги, интернет-ресурсы. В настоящее время это не проблема. Финансовое самообразование при строительстве личных финансов наиболее предпочтительное, чем профильное. При профильном образовании человек в основном работает на работодателя, выполняя определенную работу и получая заработную плату, но при этом зарабатывая деньги и строя финансовый дом своему работодателю. Без самообразования вы вряд ли получите финансовую грамотность.
Нужно для себя ответить на вопрос: кем вы хотите стать, чего в этой жизни достигнуть и какое время на все это вы отводите. Каждый человек имеет свои жизненные приоритеты, а соответственно и стратегические приоритеты. Поставленная финансовая цель влияет непосредственно на ваши личные финансы, на их формирование и расходование. Это ваш своеобразный финансовый дом, это та жизнь, о какой вы мечтаете в будущем.
Стены
Стены личных финансов возводятся на краткосрочной финансовой цели, личном финансовом плане, источниках дохода и личном капитале.
Заложенную в фундаменте стратегическую цель разбейте на промежуточные цели. Постепенно реализовывая их, вы приблизитесь к своей главной цели. Промежуточные, или краткосрочные цели – это своеобразный проект вашего финансового дома. Составить личный финансовый план вам не должно доставить трудностей, так как вы строите стены финансового дома достаточно подготовленные, прочитали книги, статьи и курсы, и уже знаете, что доходы, расходы и цель – это три его основные составляющие. Ваши доходы выступают для стен основным материалом. При этом желательно, чтобы они были диверсифицированными, то есть поступали из разных источников. Например, основной доход будет выступать в роли основных, несущих блоков, дополнительный доход — в роли перегородок, и непостоянный доход – каких-то прочих небольших материалов. Чем больше в ваших доходах пассивных, тем прочнее будет ваш финансовый дом. Не забывайте держать под контролем свои расходы.
Если при строительстве финансового дома доходы играют созидательную роль, то расходы – разрушительную. Если вы будете тратить столько же, сколько и зарабатываете, то финансовое здание не будет расти, а если больше – будет разрушаться. Собранная вами сумма личного капитала в данном примере служит плитами перекрытия и говорит о том, что один уровень здания построен – пора переходить к следующему.
Крыша
Основной задачей крыши личных финансов является их защита от разных неприятных ситуаций, как например финансовый кризис. Крыша финансового дома возводится не на завершающем этапе строительства, а с момента возведения стен, просто она постепенно с ростом стен будет становиться выше и прочнее. Она строится на учете, контроле, сохранении, приумножении и защите личных финансов.
Учет личных финансов можно сравнить со сметой затрат в строительной бухгалтерии. Дом можно построить только тогда, когда будет организован полный учет и контроль всех затрат. Точно также обстоят дела и при возведении финансового дома. Только организовав учет и контроль над своими затратами, вы сможете добиться финансового успеха. Заработанные личные финансы нужно еще и сохранить, сделать так, чтобы они через какое-то время не обесценились, сохранили свою покупательскую способность и не тормозили строительство финансового дома. Будет еще лучше, если вы не только сохраните личные финансы, но еще и приумножите их. Вы будете заставлять их работать на себя и приносить новый пассивный доход. Это ускорит процесс постройки дома, поможет вам быстрее переходить с уровня на уровень и завершить строительство. После того как вы построили свой финансовый дом, нужно его защитить, чтобы какая-нибудь буря в виде финансового кризиса не смогла его разрушить. Личные финансы наряду со страхованием можно защитить путем диверсификации рисков. Тогда если буря разрушит часть финансового дома, другая часть поможет его быстро восстановить.
Из примера с постройкой дома наглядно видно, что если деньги зарабатывать и просто тратить, то всю жизнь можно оставаться без дома, независимо от величины вашего дохода. Поэтому их нужно планировать и беречь. Только так можно укрепить свое финансовое состояние и обрести финансовую независимость.
Tagged with: личный финансы
