Один многообещающих инвестиционных проектов, «Кэшбери» (их сайт: https://cashbery.com) приостановил на неопределенное время выплаты вкладчикам. Проведенное российским Центробанком расследование (подробнее на сайте ЦБ РФ) показало, что у компании, привлекавшей клиентов заверениями в колоссальных прибылях от проведения операций с микрокредитами и краткосрочными займами малому и среднему бизнесу, даже не было лицензии, позволяющей заниматься финансовой деятельности.
В таких ситуациях пострадавшими, как правило, оказываются люди, поверившие убедительным уговорам профессиональных мошенников. И таких оказалось немало, по некоторым оценкам, до трехсот тысяч человек. Реакция Центробанка и Генеральной прокуратуры оказалась запоздалой, к тому моменту, когда «Кэшбери» уличили в создании финансовой пирамиды, выплаты по вкладам не производились уже несколько месяцев.
Что позволяет оспорить транзакцию и добиться возвратного платежа
Патентованного средства, гарантированно позволяющего всем и каждому возвратить средства, переданные в распоряжение «Кэшбери» и подобных ей фирм, не существует и существовать не может. Как правило, когда финансовая пирамида рушится, выясняется, что за внушительной оболочкой мыльного пузыря практически ничего не было, поэтому и возвращать будет особо нечего. Однако, какие-то денежные накопления все-таки остаются, и попытаться вернуть свое стоит, благо, давно существуют и успешно применяются защитные механизмы для этого.
Платежными системами во всем мире поддерживается проведение так называемой процедуры чарджбека (полная инструкция на сайте eto-razvod.ru), позволяющей обоснованно оспорить транзакцию и добиться проведения возвратного платежа. Прибегают к ней не слишком часто, ибо существующие правила платежных систем квалифицируют чарджбек в качестве последнего средства, запускаемого в действие, когда всеми прочими способами владельцу банковской карты вернуть свое перечисление не удалось. Поэтому и срок после выполнения транзакции, отведенный для инициирования процедуры, длителен и достигает почти полутора лет.
Советуем статью: Брокер не возвращает деньги: что делать?
Платежными системами вменяется в обязанность примкнувшим к ним банкам (именуемым в таких случаях эмитентами) откликаться на запросы лиц, пользующихся выпущенными ими пластиковыми платежными картами. Если владелец банковской карты желает оспорить транзакцию, то эмитент обязывается проверить обоснованность такого запроса и, признав доводы неоспоримыми, инициировать процедуру.
С чем обращаться к эмитенту и какие препятствия могут возникнуть
Направить запрос на оспаривание транзакции мало, к нему нужно основательно подготовиться, а переговоры с эмитентом фиксировать, добиваясь ответов в письменной форме. Так как процедуру чарджбека рассматривают, как последнее средство решения проблемы, то финансовому учреждению нужно будет доказать, что попытки воздействовать на контрагента, вроде «Кэшбери» предпринимались неоднократно. Доказательством послужат:
- записи переговоров в Скайпе и по телефону (аудио, видео, скриншоты);
- скрины переписки в электронной почте.
Обосновывая нарушение контрагентом принятых на себя обязательств, уместно не только указать, какие конкретно пункты и каким образом нарушались, но и привести ссылку на сайт, где эти документы размещены. Например, на такую страницу https://cashberytrading.com/, где содержится обещание обеспечить невероятной доходностью:
Стоит учитывать, что эмитент может не выполнить обязательств, налагаемых на него платежной системой по отношению к владельцу платежной карты. Такое присуще некоторым из ведущих российских банков. Причиной может быть и какая-то заминка, и недостаточная компетентность (или попросту нерадивость) банковского сотрудника. В результате может быть упущено время, отпущенное на инициирование процедуры. В таком случае полем битвы за возврат вкладов может стать зал суда, а в ответчика превратится банк-эмитент.
Участники процедуры и ход ее проведения
Подав обоснованный запрос банку-эмитенту, владелец платежной карты оказывается заинтересованным, но сторонним наблюдателем, ожидающим, когда и как закончится расследование. В процедуре активные роли отводятся:
- эмитенту, который ее инициирует и в дальнейшем защищает интересы клиента;
- банку-эквайеру, выполнившему транзакцию, на рассмотрение которому эмитентом в электронном виде направляется запрос на совершение возвратного платежа. Именно эквайером будут отзываться поступившие адресату от владельца банковской карты средства;
- организации, в чей адрес поступили средства по оспоренной транзакции. Она может доказывать эквайеру необоснованность претензий;
- арбитражной инстанции, сформированной платежной системой. Здесь рассмотрение обоснованности отмены транзакции будет происходить, если эмитент и эквайер не достигнут согласия. Принятое на уровне арбитража решение должно приниматься как окончательное. (Особенности протекания процедуры в рамках международной платежной системы MasterCard позволяют банкам обжалование, если они будут располагать какими-то ранее не принятыми во внимание доводами).
Что предлагают компании, специализирующиеся на процедуре оспаривания транзакций
С ростом числа лиц, оспаривающих проведенные платежи, увеличивается и количество фирм, предлагающих свои услуги в таких делах. Среди преимуществ использования сервиса:
- возможность высвободить время для собственных дел;
- недопущение ошибок, вытекающих из отсутствия опыта в прохождении процедуры. Дьявол таится в деталях, губящих дело. Такой деталью, сводящей вероятность успеха к нулю, может стать, например, неправильный выбор кода, используемого платежной системой, как основания оспорить транзакцию в определенных ситуациях.
За труд профессионалов приходится платить, даже если они порекомендуют отказаться от затеи, как безнадежной, ибо необоснованной. Гонораром послужит определенная доля от суммы, фигурировавшей в транзакции.
